帆船逐浪，离不开汪洋波涛的承载；科技腾飞，亦须金融活水的滋养。金融，是链接科技和产业的重要工具。党的二十届三中全会提出，要构建与科技创新相适应的科技金融体制，重点强调金融对科技创新的支持作用。福建省作为创新型省份建设的重要区域，近年来在高新技术产业和“专精特新”企业发展方面取得了显著进展，但众多企业仍面临融资难、融资贵的问题。数字化转型齿轮加速运转下，金融机构亟需通过创新产品和服务模式，满足科技型企业的多元化融资需求。在此背景下，工行“福建科担贷”应运而生，结合大数据、信用评级模型等技术手段，创新信贷与投资模式，优化金融服务机制，重塑科技型企业融资新格局。

　　科技型企业尤其是初创期和成长期企业，普遍存在轻资产、抵押物不足、研发投入大、回报周期长等特点，传统金融产品难以满足其融资需求。工行“福建科担贷”精准适配科创企业，针对其轻资产、高成长的特点，通过灵活的担保方式、高额的授信额度和快速的审批流程，满足了不同类型科技型企业的融资需求。

　　针对科技型企业轻资产、高成长的特点，设计专属信用评级和授信模型，精准地评估风险，提高金融服务的可持续性。

　　引入政府补偿基金和担保公司，形成风险共担模式，为企业提供更稳定的融资环境。

　　工行“福建科担贷”专为科技型小微企业量身定制，具备破解科技企业融资难题的显著优势。

　　（一）额度高。九游体育根据企业经营情况和研发能力，单户最高授信额度可达500万元，满足企业大规模资金需求。

　　（三）审批快速。通过大数据技术和优化的信用评估模型，简化审批流程，快速响应企业资金需求。

　　（五）全生命周期服务。结合企业经营、研发能力和市场潜力进行综合评估，为科技型企业提供专属融资方案，满足企业从初创到成熟各阶段的金融需求，结合现金管理、票据贴现、外汇结算等产品，为企业提供多元化的金融服务方案，支持企业的持续发展。

　　“福建科担贷”产品自投产以来，凭借其创新的金融模式和精准的政策支持，迅速成为助力福建省科技型中小企业发展的重要金融工具，支持企业类型广泛，涵盖高新技术企业、科技小巨人企业、“专精特新”企业以及科技特派员服务的企业，覆盖多个行业和领域，进一步推动了金融资源向科技创新领域的倾斜。

　　（一）信用授信，点亮绿色通道。A企业是一家专注于工程建设项目信息化管理的专精特新中小企业、国家高新技术企业，凭借其技术创新能力和多元化的业务布局，在行业内占据重要地位。公司在工程建设项目信息化管理领域拥有独特的技术理念，其产品和服务已广泛应用于多个行业。由于企业处于快速发展期，资金需求旺盛，但缺乏有效抵押物，传统融资方式难以满足其需求。工行八一七支行通过核验企业经营情况，为其提供300万元的科担贷贷款支持。在贷款资金支持下，公司持续投入研发，优化“无编码业务自定义基础信息系统开发平台”，提升产品竞争力，同时计划进一步拓展市场，尤其是在工程建设项目信息化管理领域，提升市场占有率，探索电子政务、电子商务咨询等新业务领域，拓展收入来源。目前公司目前员工总数约90人，核心团队成员包括技术研发、项目管理、市场运营等专业人才。2025年，公司计划扩充人员，招聘岗位涵盖技术研发、项目管理、销售等多个领域，企业运营效率将进一步提升。

　　（二）灵活审批，破解刚控难题。B企业为国家高新技术企业、专精特新中小企业，专业从事进口柴油发电机组组装与销售工作，具有多年进口柴油发电机组设计、配套与维修经验，并自主生产制造柴油发电机组，产品遍及全国各地及各行业。企业2024年中标项目增多，订单量有所增长，为进一步扩大生产规模，增加市场占有率，急需银行融资，但因法院完结案件未及时更新，线上产品难以审批。工行八一七支行将小企业信用贷款线下审批与“科担贷”产品相结合，成功为该企业发放300万元贷款资金支持，解决了企业的燃眉之急。获得贷款资金支持后，企业持续投入研发，结合现代信息技术开发全自动控制屏、ATS、多机并机系统等创新技术，进一步提升了产品的智能化水平，巩固了国内市场。公司目前员工总数为20余人，其中技术人员占比约30%，2025年该企业计划扩充人才队伍，同时进行系统化的在职培训，九游体育团队研发实力将进一步提升。

　　（三）全周期服务，优化管理效率。C企业是一家专注于青少儿口腔健康的高端连锁品牌，辖下直营门店十余家，集防蛀、治疗、正畸为一体，率先引进欧洲先进咬合诱导技术，致力于儿童错颌畸形的早发现、早预防和早治疗。工行八一七支行通过线下审批解除融资刚性控制为其发放495万元科担贷款，推动该企业公司持续投入研发，结合AI、大数据等技术实现模型训练，优化治疗方案，推动诊疗效率和精准度的提高。2024年，公司新增多项专利，包括牙冠三维模型的空洞补全、底座补全等技术，拥有基于超声波的牙齿检测系统、牙齿分割方法等多项专利。并且成功推出High Clinics智能座舱解决方案，赋能传统口腔诊所开展高附加值的青少儿正畸业务，进一步提升了企业在儿童口腔健康领域的市场占有率。该企业同步推出芽研所互联网医院，打造DTC闭环，为患者提供更便捷的医疗服务。在贷款资金支持下，2025年该企业将在全国重点商圈和中小学附近继续开设直营门诊部，扩大市场覆盖，持续投入AI诊疗技术研发，探索有限元分析技术在排牙方案中的应用，拟通过数字化技术，实现正畸全流程全要素数字化，运营效率将进一步提升。同时该支行实时跟踪企业经营情况及现金管理方面的需求，在为企业提供融资方案的同时，联动个人金融业务部、信用卡中心，为其旗下门店开通商户收款二维码及代发工资业务，实现资金归集，进一步提高企业现金管理效率。

　　2024年8月，工商银行福建省分行与福建省科技厅签署战略合作协议，计划在未来三年内提供不低于1000亿元的意向性融资，支持省内科技型企业高质量发展。同时设立科技金融中心，专门负责科技型企业金融服务，创新信贷与投资业务模式，完善差异化金融服务机制。“福建科担贷”产品，既是响应国家政策、支持地方经济转型的必然要求，也是解决科技型企业融资难题、完善金融服务体系的重要举措。自投产以来，该产品凭借其创新的金融模式、灵活的担保机制和高效的审批流程，为福建省科技型中小企业提供了强有力的金融支持。通过助力企业技术创新、业务拓展和人员扩充，不仅推动了地方经济的高质量发展，也为全国金融支持科技创新提供了宝贵经验。未来，工行将继续深化“政银担”合作模式，进一步优化产品服务，为更多科技型企业注入金融“活水”，为福建省科技创新和产业升级书写新辉煌。